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            购买保险?#20445;?#22914;何填写健康告知£¿

            2019-02-16 18:05 记者观察网 点击次数 £º

            ¡¡¡¡经常听到有人说£¬保险买的时候容易理赔难£¬到底问题出在哪里£¿

            ¡¡¡¡在保险理赔?#20445;?#20445;险公司经常会搬出¡°投保人未尽到如实告知义务¡±?#35753;?#36131;条款£¬拒绝理赔¡£

            ¡¡¡¡保险£¬不是普通商品£¬不是买回来就立马用到了£¬它是在风险发生?#20445;?#20986;险时用的£¬如果想理赔容易£¬在最开始投保时就要诚实的?#30007;小?#22914;实告知¡±义务¡£

            ¡¡¡¡那么£¬该如何?#30007;Ğ£?#19981;符合健康告知要求£¬怎么办£¿

            ¡¡¡¡投保要遵守¡°诚信¡±原则

            ¡¡¡¡保险合同是最大诚信合同£¬诚实信用原则是保险法的基本原则之一¡£保险法规定保险活动当事人行使权利¡¢?#30007;?#20041;务应当遵循诚实信用原则¡£

            ¡¡¡¡订立保险合同£¬保险人£¨保险公司£©应当向投保人说明保险合同的条款内容£¬并可以就被保险人的有关情况提出询问£¬投保人应当如实告知¡£

            ¡¡¡¡投保人故意隐瞒事实£¬不?#30007;?#22914;实告知义务的£¬或者因过失未?#30007;?#22914;实告知义务£¬足以影响保险人是否同意承保£¬或者保险人有权解除保险合同¡£

            ¡¡¡¡因此大家在购买健康保险?#20445;?#27604;如重疾险¡¢医疗险和寿险等£¬首先会遇到的就是¡°健康告知?#20445;?#36825;个很关键£¬直接决定了保险公司是否承保£¬以什么样的条件承保£¿以及出险后£¬能不能顺利理赔£¿

            ¡¡¡¡一¡¢正确填写¡°健康告知¡±

            ¡¡¡¡填写健康告知小窍门

            ¡¡¡¡在填写健康告知过程中£¬我们也经常会遇到这样一种情况£º健康告知里问到的疾病£¬自己也不知道有没有£¬然后就不知道该如何填写了¡£

            ¡¡¡¡在这里£¬可以给大家一个建议£º如果我们在填写信息的时候确实不知道£¬而且没有去医院检查过£¬也就是说£¬只要没有被医院¡°确诊¡±的病症£¬没在医院留下过住院记录£¬则都可以回答¡°否¡±¡£

            ¡¡¡¡因为保险条款里面有一个两年不可抗辩条款¡£只要我们本着最大诚信原则£¬如实填写健康告知£¬后期真的发生那些¡°不知情¡±的风险£¬保险公司同样是要承担责任的¡£

            ¡¡¡¡因此£¬按照上面提及的不可抗辩条款£¬给大家一个温馨提示£º如果近期有体检计划£¬建议先投保再体检£¬以免被检查出?#25215;?#30149;症£¬这可就留下¡°证据¡±了£¬这样再想正常承保可能就比较?#36873;?#24403;然£¬正常承保后£¬还需要过疾病等待期¡£

            ¡¡¡¡二¡¢有健康问题£¬如实告知不保怎么办£¿

            ¡¡¡¡很多人都会担心£¬如果身体有一些健康状况不符合健康告知要求£¬如实告知后£¬保险公司不愿意承保怎么办£¿

            ¡¡¡¡一般投保时如实告知后£¬?#23478;?#32463;过保险公司核保¡£最坏的结果£¬就是核保不通过被拒保¡£如果真的因为健康原因被拒保了£¬我们?#37096;?#20197;早做其他的打算£¬这样也比不如实告知£¬投保了£¬然后后期发生理赔纠纷或者被保险公司拒赔要好得多¡£

            ¡¡¡¡如果通过核保£¬保险公司会根据客户的身体健康状况£¬选择继续承保¡£这时有以下四种情况£º

            ¡¡¡¡1¡¢正常承保

            ¡¡¡¡正常承保就是你如实告知健康问题£¬给到保险公司核保£¬保险公司通过核保£¬觉得告知的健康状态对投保的影响不大£¬保险公司愿意正常承保¡£

            ¡¡¡¡案例£º张女士£¬携带?#26143;?#24494;乙肝病毒£¬在投保重疾险时如实告知¡£经过保险公司核保£¬根据张女士提供的体检报告£¬发现她确实携带?#26143;?#24494;乙肝病毒£¬但是肝功能一切正常£¬符合承保条件£¬可以正常承保¡£

            ¡¡¡¡2¡¢延期承保

            ¡¡¡¡延期承保就是保险公司经过核保£¬认为被保险人当前的身体健康状况是不符合承保条件的£¬需要等到恢复健康之后£¬经过医院复查没有任何健康状况的情况下再去投保¡£

            ¡¡¡¡案例£º李先生想投保一份重大疾病保险£¬而李先生前不久因为阑尾?#33258;?#21307;院?#37038;?#20102;手术治疗¡£

            ¡¡¡¡如实告知后保险公司走核保流程£¬因李先生刚出院没多久£¬身体还没?#22411;?#20840;康复不符合承保条件£¬需要等身体完全康复后才能投保¡£这样£¬李先生需要经过一段时间£¬等身体完全康复之后£¬去医院作一个复查£¬身体完全健康了才能正常投保这款重疾产品£¡

            ¡¡¡¡3¡¢单项免责承保

            ¡¡¡¡单项免责条款£¬很容易理解£º就是当人们身体某一器官处于亚健康状况£¬引发跟这器官相关的重疾概率很大£¬但是除此之外£¬其他健康状况没有任何问题¡£

            ¡¡¡¡这时通过保险公司核保评?#28010;?#30340;健康状况之后£¬决定免除当前处于亚健康的器官可能引发的重疾责任£¬针对其它方面的保障£¬可以正常承保¡£

            ¡¡¡¡案例?#21644;?#20808;生£¬因为有乙肝小三阳不能正常投保£¬但是又想要投保健康保险£¬保险公司根据王先生提供的检查报告确实有乙肝小三阳£¬判定他发生急性或者亚急性重症肝炎等肝方面疾病的概率相当高£¬保险公司作了一个风险评估后不愿意承保¡£

            ¡¡¡¡如果王先生坚持想要投保£¬就必须免除肝部疾病的责任£¬也就是说以后因为肝?#24247;?#30142;病出险£¬或由肝部引发的并发症£¬都是不能正常获得理赔的£¬而因其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的¡£

            ¡¡¡¡4¡¢加费承保

            ¡¡¡¡加费承保是说保险公司经过核保£¬愿意承保¡£但是要用比普通人高的费率进行承保£¨比如£¬比正常人多交20%的钱£©£¬那么之后只要出险也是完全可以进行赔付的¡£

            ¡¡¡¡案例?#26680;?#20808;生如实告知?#26143;?#24494;高血压£¬原则上?#21152;?#39640;血压的人是无法购买健康保险的£¬因为孙先生比较年轻£¬刚被查出来也不是很严重£¬保险公司核保后告知孙先生可通过 ¡°加?#36873;?#25237;保£¬即相比健康的被保险人£¬孙先生每年增加一些保费即可投保¡£

            ¡¡¡¡考虑到自己是家中的¡°顶梁柱?#20445;?#23385;先生同意以高于一般人的保费投保£¬这样£¬后期发生合同中约定的风险£¬保险公司同样是要承担相应责任的¡£

            ¡¡¡¡注£º以上四种特殊承保方式视各家保险公司产品的不同而不同£¬具体要询?#26159;?#26970;£¬避免花了钱还得不到保障¡£



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