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            CBA將停發SMSF房貸 恐引發市場連鎖反應

            2018-09-23 06:01 記者觀察網 點擊次數 :

            由于政府加強養老基金監管、房地產市場走弱, 導致回報率降低,澳大利亞聯邦銀行(CBA)將從10月12日起停止發放自我管理養老基金(SMSF)房貸產品SuperGear。

            CBA將停發SMSF房貸 恐引發市場連鎖反應

            ACB News《澳華財經在線》9月19日訊 由于政府加強養老基金監管、房地產市場走弱, 導致回報率降低,澳大利亞聯邦銀行(CBA)將從10月12日起停止發放自我管理養老基金(SMSF)房貸產品SuperGear。CBA稱,此舉是為了理順產品,使CBA變得更簡單并提供更好的服務。

            今年七月,澳第二大按揭貸款銀行西太銀行停發了SMSF房貸,當時該行給出的理由是要“簡化和理順”產品,與CBA此次給出的理由非常類似。

            事出有因

            目前,澳房地產市場面臨諸多問題,諸如價格下跌、貸款成本上升和供過于求,尤其是墨爾本、悉尼和布里斯班近郊的公寓房。在此背景下,CBA此舉將使貸款中介和理財顧問感到不安,并使業已緊張的地產投資者更加為房地產市場的前景感到擔心。

            同時,監管機構擔心,由于投資過于單一和房價下跌,加杠桿的SMSF投資者可能遭受較大損失,進而引發一系列問題。

            此外,此前的一次調查表明,投資房地產的SMSF基金中,90%未能通過“最佳利益”測試,達不到法律上的要求。因此,澳大利亞稅務局和證投委加強了對SMSF投資房地產的監管。

            繼續支持現有賬戶

            CBA警告稱,盡管許多地產研討會和“一站式地產投資”服務機構極力鼓勵通過SMSF加杠桿投資房地產,但這樣做實際上是非常危險的。

            CBA表示,將寫信把有關政策告知已經獲得SuperGear的客戶,審核加杠桿的SMSF基金的可持續性,并繼續支持現有的貸款賬戶。

            法律限制

            SMSF貸款的復雜性和相對較小的市場,使得SMSF產品和其他產品相比并不占優勢。因此,當銀行為降低成本而對產品進行整合時,SMSF產品往往是整合的對象。

            此外,由于監管機構很可能對SMSF投資者的投資金額設定上限,許多借款人將會面臨資金不足的問題,他們不得不急忙賣掉他們的房產,尤其是在房產資本價值和收益大幅下跌的時候。

            對貸款機構來說,它們也需要加強對借款人收入和花費的審查,以便更好地評估他們的還款能力,降低貸款風險。

            其他金融機構或跟進

            早在2014年, 澳大利亞知名銀行家、現任安保集團主席董事長David Murray曾進行了一次調查,結論是政府應當禁止養老基金加杠桿,以降低金融系統產生動蕩的風險,但政府拒接了該建議。

            據悉,David Murray將組織安保集團對SMSF房貸業務進行內部審查,不排除安保集團停發SMSF房貸產品的可能性。此外,由于澳大利亞審慎監管局要求增加資本充足率,導致SMSF產品回報率降低,其他銀行也很可能停止發放SMSF房貸產品。因此,CBA的此次決定極有可能引發連鎖反應。



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