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            爭奪“小鎮青年”:消費金融、汽車、3C搶占三四線城市流量

            2017-12-14 03:27 記者觀察網 點擊次數 :

            一個廣為人知的段子,反映中國人口,尤其是三四線城市青年人才,一個更為人知的稱呼是“小鎮青年”資源的聚集和遷徙現象:逢年過節返鄉時,北上廣深CBD里的Mary、Lisa和David回到三四線城市的老家 ,變成了翠花、大妞和二狗子。


            不過,事情正在起變化。你出走的三四線城市,數據卻正顯示出萬億商機。


            三線及以下城市的年輕人,很可能比大都市中的白領階層擁有更多的可自由支配財產和更高的消費力。他們不必面對房貸壓力,日常開銷低,工作壓力小,擁有較多閑暇時間去消費,而且對產品品質和品牌都產生了更高的需求。


            我國正迎來區域間梯次呈現的消費升級,居民消費能力正從一二線城市向三四線城市轉移、發達地區向落后地區轉移,這一趨勢可從下面數據得到支持:


            1.外出農民工增速大幅放緩,本地農民工增速反彈

            特別是房地產投資增速和制造業增速趨勢性放緩,使得一二線城市對于中低端就業人口的吸納能力下降,部分產業大范圍轉移到三四線城市和中西部地區,相應也帶來了本地化就業機會。從數據看,2010年外出農民工增速達到5.5%的高點,2016年增速僅為0.3%,與此同時,本地農民工數量則維持相對較高速增長,2016年達到3.4%。


            2.春運峰值已經跨過拐點,可能會出現趨勢性下降

            2017年春運鐵路、公路、水路、民航發送旅客為27億人次,較2016年的29.1億人次下降近9%。


            3.三四線城市交通擁堵程度在上升

            (備注:結論來自滴滴出行發布的2016年智能出行大數據報告)。雖然這一現象與本地交通承載能力、汽車保有量等因素有關,但本地化人口回流帶來的消費能力上升是一個關鍵原因。


            4.三四線城市進入消費升級的加速期

            國內的人均GDP已普遍跨過3000美元,與我國經濟發展模式較為接近的韓國、日本、臺灣地區,也曾在相似發展階段,經歷了消費快速升級階段。


            5.三四線城市購買力正快速上升

            從宏觀層面看,從80年代開始到2008為近30年期間,全國居民收入差距持續擴大。自2008年開始,全國居民收入基尼系數開始出現下滑趨勢,三四線與一二線的收入差距在縮小。


            新一輪三四線城市的消費升級浪潮正帶來機會。比如,同牛科技與國內移動支付巨頭聯動優勢、中移動合作開發的聯動分期項目,就是專門面向二三四線城市的龐大手機購買用戶群體,并為其在購機過程中提供在線分期付款方式的互聯網消費金融服務項目,目前已將渠道下沉至山東、河北、內蒙古、遼寧多地。


            爭奪“小鎮青年”:消費金融、汽車、3C搶占三四線城市流量


            目前,三線城市的人口規模是一線城市的6倍左右,且以更快的速度增長,三四線城市的中產階級將成為未來占比增長最快的群體。



            爭奪“小鎮青年”:消費金融、汽車、3C搶占三四線城市流量



            從城市類型看,2016 年底,三、四線城市的消費意愿呈增長態勢,甚至已超過二線城市的消費意愿水平。城鎮青年顯示出了比以往更強的消費意愿。


            擁抱市場變化,消費金融、智能手機領域正在下沉低線城市,零售業、汽車或電動車等眾多領域爭奪用戶資源和流量資產的戰爭早已打響。


            消費金融


            消費金融市場自身也在發生著積極的轉變,市場主要參與者包括商業銀行、持牌消金公司、互聯網消費平臺、小貸公司及其它機構。它們將產品和服務向三、四線城市下沉,逐步構筑線下網點和線上渠道互為補充的業務網格體系。


            根據參與者們的商業模式特色,大概可以分為以下幾類:


            1.主打O2O模式的消費金融公司,又有“產業系消費金融”之稱,如海爾消費金融、蘇寧消費金融,依托于既有的消費產業和物流渠道基礎,向客戶群體提供小額信貸和消費金融服務。


            此外,螞蟻金服依托支付寶和阿里生態,推出的花唄產品;主打B2C模式的電商巨頭京東,近年來發力京東金融,針對京東商城用戶提供的京東白條消費分期產品,都各具特色。它們以線上渠道為主,但隨著產業和物流渠道下沉,消費金融業務也在同步下沉。


            2.傳統持牌消費金融機構。比如中銀消費金融、馬上消費金融、捷信消費金融、錦程消費金融等。它們通過緊密結合消費場景,積極拓展消費信貸業務,合作商戶類別從傳統零售商逐步拓展到教育、旅游、健康、電動車等新興消費領域。它們通常采用線上線下并舉的模式,其中捷信、錦程主打線下模式,馬上消費金融線上業務突出。


            3.銀行系消費金融公司。比如招聯消費金融、中郵消費金融和興業消費金融,由銀行發起成立或者合作成立,它們區別于銀行此前的信用卡業務,但資金端、資產端都和銀行聯系密切。這其中,既有主打純線上模式的招聯消費金融;也有興業消費金融,采取線上線下并舉的模式。


            4.新興互聯網消費金融平臺和技術服務公司。它們各有優勢,異業合作,互補取勝。這其中,既有長期耕耘二三線城市線下門店的佰仟金融與百度合作發力消費金融和區塊鏈,也有背靠中誠信的大數據征信和模型風控實力、技術解決方案的同牛科技與移動支付巨頭聯動優勢、中移動合作達成的消費金融產品。


            線上消金業務中,第三方導流平臺作用重大。隨著一二線城市市場飽和,獲客成本水漲船高,如何在客戶資源被挖掘殆盡前開拓新的渠道,也是消費金融公司將渠道下沉至低線城市的重要動力。


            中郵消費金融確立了線下以郵儲銀行網點為基礎,線上以“中郵錢包”APP推廣為引擎,與合作機構優勢互補的O2O商業模式,瞄準了村鎮低線城市市場。




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